Maker DAO y las finanzas dentro de la Blockchain

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Imagen creada en Canva

Sabías que con Maker DAO, el proyecto más importante de finanzas descentralizadas de todo el ecosistema de las cadenas de bloques, puedes congelar Ethereum y optar por un préstamo en DAI. DAI es una criptomoneda estable que tiene su valor atado al dolar, esto significa que, puedes congelar tus Ethereum y sacar un préstamo en dólares, al hacer esto, estas creando lo que se llama una CDP (Collateralized Debt Position), que en español es una posición de deuda Colateralizada.

Esto significa que tienes tus dólares congelados como colateral y esos dólares sirven de apoyo para la deuda que sacaste en DAI, donde cada uno de estos viene siendo un dólar, como ya les comente, entonces esa es una deuda Colateralizada, posteriormente con esos DAI puedes hacer lo que quieras.

Por ejemplo, algunas cosas que se pueden realizar son:

  • Puedes volver a comprar otro Ethereum y con ellos puedes volver a crear una nueva CDP, es decir, congelas ese Ether en otra deuda con otra dirección de billetera y crear otra posición de deuda Colateralizada y tienes de nuevo otros DAI disponibles, que cada vez más son menos por supuesto, pero aumentando tu exposición a Ether o al activo que tú quieras, puedes también congelar Ethers con esos DAI y comprar Bitcoins, pero supongamos que aumentas tu exposición a Ether entonces congelas Ethers, sacas DAI, con ellos compras de nuevo Ether, lo vuelves a congelar, sacas más DAI, es decir, puedes colateralizar tu Ether para crear una deuda y aumentar tu exposición al precio de Ethereum.
  • Otra cosa para la que puede servir es para comprar en la caída, es decir, si no tengo fondos libres en ese momento y la mayoría están cayendo puede decidir comprar en la caída, por lo que puedo colateralizar un Ether, sacar DAI y con estos comprar Bitcoin, si es que mi análisis previo dice que BTC va a subir o comprar tambien más Ether, lo cual es muy interesante.

Ahora bien, qué pasa si Ether sube 10 USD de 100 USD suponiendo que este es su precio actual, es decir, sube a 110$, lo que traería como consecuencia que todas tus posiciones de deuda Colateralizadas suban un 10%. Si es que no hubiera colateralizado y creado estos CDP, solamente tuviera mi cantidad inicial y tú cantidad inicial hubiera aumentado del 100% de 100 USD a 110 USD pero como realice el proceso en donde me sobre-colateralize en Ethereum, todas mis posiciones colateralizadas suben 10% eso significa que estoy más expuesto a una posible subida del precio de Ethereum, lo mismo con una caída.

Muchos dicen que esto es comparado a el llamado “Leverage Trading”, es decir, un trading en base a un apalancamiento, pero hay una diferencia crucial y esta es que soy dueño absoluto del Ether que está colateralizado, está en una dirección y éste CDP Solamente yo con mi llave privada podre desbloquear el CDP y recuperar esos Ethers congelados, esto se asemeja más a una hipoteca en donde tú pido un préstamo, pero todavía soy dueño de la casa que estoy hipotecando.

¿Qué pasa si quiero sacar mis Ethereum?

Para sacar ese Ethereum que está congelado en mi CDP, tengo que pagar la deuda que saque, es decir, la cantidad de DAI que adquirí más un interés (porcentaje), ese porcentaje es un poco caro, pero debido a que en el mundo de las criptomonedas por ahora existen muchas variaciones en los precios, estos intereses están ahora alrededor del 11% o 12.5% al año.

¿Qué es lo más innovador e interesante?

Lo interesante de esto es que funciona en un ecosistema descentralizado con criptomonedas y con contratos inteligentes no hay ningún banco que se encargue de los libros, de guardar las cuentas y de tener el dinero de las personas y los préstamos, donde para el cobro de estos, está el sistema prácticamente de reemplazo en Maker DAO, por contratos inteligentes que corren en una cadena de bloques que funciona en nodos regados en todo el mundo.

Lo revolucionario es que no hay un banco intermediario y que estos instrumentos financieros están abiertos a cualquier persona, donde comúnmente estos activos financieros de muchos países, están reservados para personas con contactos en bancos y con licencias.

¿Qué es el DeFi?

A todo este mundo de las finanzas que está naciendo en la blockchain se le conoce en inglés como DeFi (Decentralized Finance), es un claro uso de esta tecnología que va más allá de Bitcoin. Ahora el mundo de DeFi tiene alrededor de 500 billones de dólares congelados en Ether, es decir, hay varias aplicaciones descentralizadas donde Maker DAO es la más grande, pero hay muchas más que utilizan Ethereum de alguna u otra manera como colateral o Pools de liquidez u otras cosas.

¿Qué otras Dapps funcionan de manera similar?

Existen otras Dapps que funcionan en el ámbito de las finanzas descentralizadas además de Maker DAO y son las siguientes:

Compound: Te permite prestar activos digitales y cobrar un interés por esos préstamos.

Synthetix: Permite comerciar con activos sintéticos digitales que son representaciones de otros activos del mundo real, donde tambien se pueden realizar operaciones financieras con este tipo de activos.

Uniswap: Plantea un intercambio descentralizado sobre unos contratos inteligentes que cambian el paradigma de lo que es un intercambio en sí mismo, pues reemplazan esto de las órdenes de compra y las órdenes de venta con lo que se llama piscina de liquidez en las que se pueden participar y ganar un interés.

Esto de los intercambios descentralizados es de lo más importante que existe en el mundo de las criptomonedas ya que en un futuro estos pudieran reemplazar a Coinbase y Binance, por soluciones más libres en donde probablemente existan criptomonedas de privacidad que no corran el riesgo de ser deslistadas.

Además de Uniswap existen otras opciones que experimentan con nuevas ofertas y nuevas formas de generar un intercambio descentralizado o una red de liquidez entre éstas están:

Bancor, Kyber Network y 0x protocol” que me parecen muy interesantes e importantes que, están desarrollando el mundo de las finanzas descentralizadas y obviamente permite generar intercambios descentralizados además de liquidez general.

Si quieren participar con sus criptomonedas con tu Ethereum en alguna de estas opciones puedes utilizar una herramienta llamada “DeFisaver” que te ayuda a ver de manera más didáctica y amigable tus CDP de Maker DAO y algunas otras cosas.

Conclusiones

El mundo de las finanzas y la blockchain está creciendo cada vez más, muchos innovaciones y sistemas que buscan reemplazar los modelos tradicionales económicos se están automatizando por medio de la tecnología disruptiva y descentralizada como lo es la Blockchain, solo debemos educarnos y aprender para poder tomar nuevas oportunidades financieras en el camino que nos permitan ganar dinero.



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Tan interesante este mundo mucho por aprender @lenonmc21. Por ahora reesteem. Gracias por tanta entrega y pasión en cada publicación y taller.

Hola. Nunca termino de entender bien lo beneficios del Maker Dao, quizas porque nunca lo implemente (no tengo ETH, puedes indicarme alguna manera de comprar desde Latam sin pasar por BTC y sus 5U$D de tazas?).
Lo que no entiendo es el beneficio otorgado.
Digamos Compro Eth, lo congelo, me dan DAI (que es estable, he ahi el truco supongo) pero tengo que pagar un 12 de interes. Entonces

Por que no quedarse directamente con ETH?

Hola, hay algo que no termino de entender.

Por que sacar un prestamo y pagar 12 % de interes para usar DAI cuando puedo usar ETh para lo mismo?
El beneficio viene de que Dai es estable? Como lo aprovecharia?

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